«Российский капитал» попробует совместить роли мегасанатора и банка

​На двух стульях

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) представит в Минфин стратегию развития своего дочернего банка «Российский капитал» в середине октября. Об этом РБК сообщили источник, близкий к «Российскому капиталу», и источник в правительстве. ​«Российский капитал» станет мегасанатором, то есть будет восстанавливать проблемные банки и работать с токсичными активами социально значимых компаний, уточнил источник в правительстве. При этом у предправления «Российского капитала» Михаила Кузовлева есть идея сделать полноценный коммерческий банк, эта идея может найти отражение в стратегии — об этом РБК рассказали источник, близкий к «Российскому капиталу», и знакомый Кузовлева.

О том, что «Российский капитал» помимо санации других банков должен вести «регулярный банковский бизнес», говорил и сам Кузовлев в августе в интервью агентству Интерфакс. «Без этого невозможно заниматься финансовым оздоровлением проблемных банков, потому что банку-инвестору необходимо иметь компетенцию в работе с корпоративными и розничными клиентами, чтобы удержать клиентов и бизнес в банках, переданных нам на санацию», — объяснял Кузовлев.

Экспертов, опрошенных РБК, такая двойственность удивляет. Директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов считает, что реализовать такую стратегию будет сложно. Чтобы банк брал на себя проблемные активы и при этом соблюдал нормативы, может потребоваться регулярная поддержка капиталом от АСВ либо же регулятивные послабления, а тогда это уже получится не совсем обычный коммерческий банк, рассуждает Данилов. Если речь идет о структуре, схожей с Банком развития, задачей которой является работа с плохими активами, то ее целью не может быть получение прибыли, как у обычного банка, и требовать от нее соблюдения нормативов нецелесообразно, полагает независимый эксперт Павел Самиев. Сложно представить, что в одном банке можно совместить выполнение двух задач — санировать проблемные банки и получать прибыль от коммерческого банкинга, резюмирует заместитель гендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин.

Очевидно, представить такое совмещение не сразу сумел и совет директоров банка. Конфликт в руководстве «Российского капитала» стал достоянием гласности полторы недели назад: банк сообщил, что Кузовлев уволен с 10 сентября, но уже 14 сентября менеджер был восстановлен в должности. «Коммерсантъ», рассказывая об этом, предположил: ситуация может быть представлена так, что Кузовлев и совет директоров банка смогли согласовать дальнейшую стратегию развития банка.

«Российский капитал» и санация в цифрах

5,36 млрд руб. получит «Российский капитал» по постановлению правительства в капитал по программе докапитализации через ОФЗ. Еще 8,47 млрд руб. будут выделены на поддержку региональных банков

8,2 млрд руб. составила сумма первого кредита, выданного на санацию «Российского капитала» в 2008 году

29 млрд руб., по подсчетам аудиторов Счетной палаты, было в общем затрачено на санацию «Российского капитала» и присоединенных к нему банков, которые тоже попали под санацию

260 млрд руб., по данным на 1 сентября, составляют активы банка «Российский капитал»

115,4 млрд руб. вкладов населения размещены в «Российском капитале» по состоянию на 1 сентября

3,6 млрд руб. таков убыток банка за первое полугодие 2015 года. Убыток «Российского капитала» за 2014 год составил 139,4 млн руб.

140 офисов в 27 регионах России имеет «Российский капитал»

25 банков сейчас находится на санации, еще в отношении 15 банков эта процедура завершена (соответствующий закон начал работать в 2008 году)

822,2 млрд руб. составили затраты государства на санацию банков, по данным на первое полугодие 2015 года

В 80% банков, которые проходят процедуру банкротства, выводились активы

Источник: АСВ, отчетность банка

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в четверг, 17 сентября, сказала на форуме в Казани, что у АСВ должен быть банк-помощник, который будет «осуществлять необходимую подготовку к конкурсу по выбору санатора», но что ЦБ не поддерживает идею мегасанатора. «Насколько я понимаю, сейчас консенсус найден», — так она ушла от ответа на вопрос о снятии и обратном назначении Кузовлева.

Меж двух огней

«Российский капитал» занимает 39-е место по активам в России — 259,5 млрд руб. на 1 сентября (данные Banki.ru). С 2009 года банк находится на санации у АСВ. Любое принципиальное решение в отношении дальнейшей деятельности «Российского капитала» требует вливаний в капитал со стороны акционера, говорит аналитик Moody's Елена Редько: «Пока вливания делаются только для того, чтобы банк соблюдал ключевые нормативы». Как санируемый банк «Российский капитал» может нарушать нормативы ЦБ. По российской отчетности на 1 сентября, норматив достаточности собственных средств Н1 составлял 10,4% (при минимально допустимых 10%), в последнюю неделю августа значение норматива было ниже 10%.

В 2010–2014 годах «Российский капитал» приносил небольшую, меньше 1 млрд руб. в год, прибыль. В первом полугодии 2015 года он показал убыток в 3,6 млрд руб. После резкого повышения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года банку пришлось существенно поднять ставки по вкладам, при этом стоимость кредитов юрлицам, а это большая часть портфеля, почти не увеличилась, объясняет руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Процентные расходы превысили процентные доходы на 541,6 млн руб., следует из отчетности «Российского капитала» по МСФО. «Отрицательная процентная маржа плюс необходимость досоздания резервов — основные причины чистого убытка банка за полугодие», — добавляет Редько из Moody's.

Из российской отчетности банка следует, что он с начала года нарастил активы почти на 40%, почти половину этого прироста обеспечили вложения в ценные бумаги. По данным на 1 сентября, они составляют более трети всех активов. С 1 января по 1 сентября портфель вкладов населения банка увеличился почти на 50%, до 115,4 млрд руб., но при этом кредитные портфели (как розничный, так и корпоративный) сократились — на 10 и 3% соответственно.

Мегасанатор

Михаил Кузовлев начинал работать в банковской сфере в 1990-е годы в Пробизнесбанке. В 2002 году он перешел в ВТБ, где, как он рассказывал РБК, принимал участие во всех сделках по поглощению других финансовых учреждений: «Я либо возглавлял эти проекты, как было с Гута-банком, либо входил в рабочие группы по сделкам, либо оценивал проекты, которые так ничем и не закончились, например покупка Связь-банка или банка «КИТ Финанс».

Крупных «антикризисных» проектов у него было два: в 2004 году он возглавил купленный ВТБ Гута-банк, а в 2011 году — купленный ВТБ Банк Москвы. На базе «Гуты» была создана розничная «дочка» ВТБ (сейчас называется ВТБ24), ее в 2005 году возглавил Михаил Задорнов. В отношении Банка Москвы Кузовлев строил амбициозные планы: в ноябре 2011 года, например, он говорил, что к 2014 году чистая прибыль банка составит не менее 35 млрд руб. В реальности она составила 2,4 млрд руб. (МСФО).

  

Поделись новостью с друзьями!